「媽打」李麗娟教理財:磚頭最實際

City 12:18 2015/12/11

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人稱「媽打」的前高官李麗娟,今年66歲,做了30多年公務員,一直享受鐵飯碗、住宿舍,沒想過退休理財,直至有師兄點醒,方驚覺公務員也要為退休做準備,堅信磚頭才最保值。

不過「媽打」也曾因買錯基金損手數十萬元,也覺得投資衍生工具如賭博,現在只會「小賭怡情」,低買高賣藍籌股賺差價和收息,高風險的絕不碰手。

李麗娟在政府工作逾35年,公務員生涯連假都難放,自然疏於打理財富。「媽打」回想,除了手持大藍籌滙豐(00005),買樓幾乎是她退休前的唯一投資,其理財之道是簡單不過的媽媽智慧,但她認為永不過時:

好似我阿媽教落,第一唔好先洗未來錢,盡可能賺到的儲錢,第二是有機會就買樓,磚頭先最信得過。

話峰一轉,她立即告誡其他退休人士:

好多衍生工具、股票是賭博,嬲到我死。

「媽打」不介意分享10多年前的慘痛蝕錢經驗。當時她還在政府任職,很難想像眼前這位精明幹練的前女高官,也會像大家的師奶媽媽一樣,耳仔軟聽銀行職員推銷買入基金:

都係自己唔謹慎,他們經常在我最忙開會時打給我,告訴我有個Fund(基金)回報好好,十多二十萬就可以買。聽得多,我又唔想她煩,咪叫佢買囉。

損手知錯 穩陣買藍籌

李麗娟說,輸得多才懂肉痛,尤其是像她的一輩人,身邊朋友普遍都相信銀行會好好替自己管理財富,很少尋根究柢,結果她「連中三元」,每次買基金都輸錢收場,共損手數十萬元:

其實有人向你推銷,好多問題要問,這個基金是甚麼?包括哪些股票?過去回報是怎樣呢?以前銀行是好朋友,(客戶經理)幫客戶管理儲款,但依家管理你的錢,又要幫銀行搵錢,多了很多衍生工具產品。我唔怪下面班細路女,是銀行老闆想賺錢。我買過三次,有次買了一年多,20萬無咗10多萬,即刻Cut咗去。

除了基金,她更認為投資衍生工具如賭博,絕不碰孖展和牛熊證,但仍有做具保本成分的外幣掛鈎存款:

我們60多歲人都要學,唔可以因為衰過就唔學,因為錢是會Devalue(變得不值錢),要識投資攞番。

她談到自己手持加幣貶值的對策,

一年間加幣由兌7個幾跌到5個幾,但我做Linked(外幣掛鈎存款),起碼一年都有5%賺番。

至於投資股票,她大多會專攻藍籌股,低買高賣,賺差價兼收息:

股票我覺得都是賭博,所以只買大藍籌,Buy low sell high。之前港交所(00388)我180多元買了,彈上去217元,我就賣掉。有時會聽專家意見參考,睇吓股價夠唔夠低,係唔係可以等多陣,但我一定唔係玩身家,身家應該要擺在磚頭。

磚頭可靠 捕低位入市

李麗娟說,小時候爸爸生意遇上困難,媽媽聽從風水先生所言,將手頭的幾個物業悉數賣出,用作周轉和轉運,結果一家後來只好租樓,也成為一筆大開支,令她相信擁有自己的磚頭才最可靠:

租樓好像扔錢落鹹水海,所以咬牙切齒、辛苦點都要買樓。

媽打笑說,做政務官埋頭工作,好處是少外出消費能儲錢,自己約30歲時女兒出世,就在花園街買了一個400多平方呎的單位,當時首期也是兩夫婦和奶奶夾份支付。
她覺得年輕人無論如何艱難,都應盡量儲錢,靜候時機買樓:

細路仔儲到錢,間樓幾細間都要買磚頭,捱過頭幾年就無咁辛苦。每個年代都有難處,好像九十年代供樓的利息有逾10%,唔係依家先特別難。

李麗娟後來和家人搬進何文田政府宿舍,之後沒想過再置業,直到八十年代末,才重新想到買樓,既為自己,也為下一代打算:

當時師兄陳祖澤(前政務主任)提我們,要諗退休後無宿舍住哪兒,仲要諗埋仔女住邊。因為人工開始加得慢,追唔上通脹難供樓,我們可能除了自己個間樓,都要幫埋下一代。他又咁不幸講中,依家後生仔唔少都要父母幫。

1991年,她見樓市轉勢向下,有單位更跌價近200萬元,即果斷入市,在灣仔置業自住十多年。她說自己也有點幸運,在沙氏前一年賣樓,改為租樓:

但租樓每個月要幾萬元,交租交到肉赤,租約完就唔再租。

租約期滿時碰巧疫情完結,於是2003年8月她在樓市低位再入市,買入單位較同年初劈價近500萬元。

分散注碼 海外樓收租

她說現時住宿舍的公務員,或公司提供住宿的人要未雨綢繆,老年沒有自己的安樂窩,退休生活質素下降一大截:

錢(現金)會一直貶值,你以為儲的錢等到退休夠用買樓,但已經唔夠用,住慣宿舍幾千呎退休要租幾百呎的樓,真係『大屋搬細屋,唔見一籮穀』。有Benefit攞都要留有餘地,唔謹慎理財,日後無儲蓄、無長俸,生活就唔同。

過去十多年,港樓幾乎一直穩步上揚,政府又推辣招限制投資客,李麗娟也將目光投向近年港人熱衷投資的海外樓市,在外國買樓收租,李麗娟說回報也不俗:

所以你們(年輕人)一定要買樓。我的Portfolio(資產配置)會分散,但樓佔大多數,衍生工具只佔好少。

(節錄)

全文刊於《iMoney智富雜誌》第424期(收費閲讀)

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撰文 : iMoney智富雜誌