旅行簽卡用港幣或外幣簽帳最抵？

外遊購物時，不少港人都會使用信用卡簽帳，究竟以港幣或當地貨幣結帳，哪種較着數？

消委會向21間發卡機構查詢其信用卡外幣簽帳的相關收費，TOPick根據相關資料，綜合了6條Q&A： 

1. 港幣與外幣簽帳有何分別？

▲ 圖片來源：消委會 《選擇》月刊

在外地使用信用卡簽帳時，部分商戶容許顧客選擇以當地貨幣或以港幣結帳，如選擇以港幣簽帳，亦即使用了動態貨幣轉換（Dynamic Currency Conversion，簡稱DCC）服務。

以當地貨幣結帳，有機會被收取外幣交易收費及兌換收費簽帳兩項手續費，且不會即時知道兌換率。 

以港幣簽帳（DCC），除了有機會被收取以港幣支付外幣簽帳的有關費用、跨境港幣交易收費外，還要繳付DCC手續費，但會即時知道兌換率。

2. 港幣（DCC）與外幣簽帳，哪種比較平？

▲ 圖片來源：消委會 《選擇》月刊

消委會對比兩種結帳方法後，發現以當地貨幣結帳的手續費，低於以港幣結帳。

以去泰國旅遊為例，以港幣信用卡購買價值1萬泰銖的貨品：

圖左可見，以當地貨幣簽帳，連同手續費1.95%，最終支付2,299港元。

圖右則顯示，以港幣入帳，除了手續費1%，還有包含在兌換率的DCC手續費（3.6%），最終須支付2,360港元。

3. 信用卡與現金支付，哪種較划算？

▲ 圖片來源：消委會 《選擇》月刊

以同一例子比較，1萬泰銖的貨品，如以現金支付，即等於支付港幣2,255元，最為化算；其次是用信用卡以泰銖簽帳，須多付港幣44元；最貴是DCC港幣簽帳，要多付港幣105元。

4. 哪款信用卡簽帳最抵？

綜合消委會的資料發現，用銀行雙幣信用卡（港元及人民幣）以當地貨幣入帳最抵，除了恆生銀行（1.2%）和滙豐銀行（1%）外，其餘19間銀行均不收手續費。

若使用其他信用卡以當地貨幣入帳，花旗銀行的美國運通卡的手續費（2.454%）為最昂貴；而絕大多數銀行的萬事達卡及Visa手續費為1.95%，包括恆生、滙豐、中銀、渣打等，亦有其他低於1.95%，如富邦（1.85%）、永隆（1.75%）。

港幣簽帳方面，DCC手續費均為交易日的兌換率加3%或以上。其餘兩項手續費，創興銀行的萬事達卡及Visa手續費最貴，為1.95%，其餘銀行基本低於1%。

5. 網購信用卡簽帳都要注意？

以信用卡於海外購物網站進行交易，由於購買人士來自世界各地，部分購物網站或會提供DCC服務，因此產生交易費用會高於以當地貨幣直接簽帳的手續費。

不過，用港幣信用卡於香港購物網站以港幣結算，都有可能要繳交手續費，因如果購網站是海外註冊商戶，交易會被視為海外簽帳而收取「跨境港幣交易收費」。

想避免手續費？消委會提出以下建議：

• 可先向相關網購公司查詢其註冊及結算地區。部分購物網站會提供結算貨幣的有關資料，顧客也可透過轉換網站所顯示的貨幣，以貨品的顯示價格計算出兌換率後，再與銀行的相關外幣兌換率比較，便可大約得知是否被收取手續費或評估以哪種貨幣入帳最划算。
   
• 考慮選用不會收取或收取較低跨境港幣交易收費的信用卡
   
• 進行網購交易前，於發卡機構網站查詢最新的收費資料

6. 旅遊或網購外幣簽帳小貼士：

• 盡量選用當地貨幣或購物網站結算貨幣入帳，避免因使用DCC 服務而需付出較高的交易成本。
   
• 確認交易前，小心閱讀及核對收據或信用卡終端機所顯示的資料，如交易貨幣、銀碼、兌換率、手續費。
   
• 簽帳後，保留收據以便日後核對月結單（DCC手續費不會顯示於信用卡月結單上）。