遇恐襲旅遊保險賠不賠? 買旅保要知的8件事

休閒 15:22 2016/07/26

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德國連續發生襲撃事件,人心惶惶。出遊前買旅遊保險是最基本的自保方法,但有多少保障未必了解清楚。TOPick訪問資深理財顧問唐德玲,由她教如何買旅遊保險可以保障自己。

她指出,現時有很多旅遊保險都包恐襲,只要不是政變、內戰、叛亂、革命等例入一般不保事項(standard exclusions/general exclusions),保險公司都會保,但事件是否恐襲是由當地政府定性。

1. 如果事件未能確定是否恐襲或其他原因,保險公司如何處理賠償?

答:索償有時限,但一般不會太久。如果保險公司處理很久也未能定性事件,便賠 accident(意外)。一張保單有好多保障項目,有好多條款。有些是全包,譬如醫療費、行程中斷、行程改變等。但有些公司可能只包醫療費及緊急運返,每間保險公司不同,要看清楚保恐襲是保甚麼。

2. 若事件定性為政變,有沒有賠償?

答:如果發生的事件,比如政府定義是政變,保險公司就不會受理。若能證明旅客的受傷,與政變事件無關,保險便有得賠。

3. 買旅遊保險,哪些保障項目最重要?

答:旅遊保險最重要的保障是緊急醫療運送。那些專機是有錢也未必安排到,這個是服務( service)。專機是有 ICU(深切治療)、醫生和護士,而且機位好貴,因為不是民航機。這些專業的服務,不買旅遊保險是不可受保。

4. 如果買一份旅遊保險去有外遊警示的地方,是否就可以得到保障?

答:大前提是,如果在發出警示後買旅遊保,都不保。如果旅客購買旅遊保險後,才有外遊警示,就按條款去保障投保人。例如:政變、革命及內戰等,都不會保;有些保險會保不同級數的外遊警示,如紅色及黑色外遊警示,有些保險公司都會保,但保險範圍可能只是行程延誤等,要具體了解清楚保障範圍。

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出外旅遊前,除周詳地預備好行程,還要購買一份旅遊保險,以防萬一。(經濟日報圖片庫)

5. 如果投保後,當地發生政變,港府發出外遊警示,投保人是否可以得到保障?

答:發出外遊警示的原因可以是政變、暴亂、天災或疾病,因政變、暴亂落入一般不保的範圍,無論甚麼警示級別,都不保。但如果旅客的受傷,不是因為政變、暴亂而導致,保險公司都會賠。

6. 索償過程,投保人需要注意甚麼事項?

答:投保前要看清楚保障範圍,究竟甚麼有得賠?甚麼無得賠?還有好多事情要注意,譬如入過醫院,旅客要拿取醫療單返香港,所以單據很重要。如旅客被搶劫,應要報警。

如意外受傷,旅客不要待返港後看醫生,否則,沒證明旅客在旅遊期間受傷。即使回港覆診,醫療費都可保得到。

7. 在網上買旅遊保險,怎樣買旅遊保最有保障?

答:很多人以為買旅遊保是出發時才買,其實,在確認( confirm)機票後就可以買。例如,旅客與直系親屬同行,旅客在確認機票後買旅遊保險,之後若不幸,旅客的直系親屬入醫院,而兩人未能成行,旅遊保險會賠償旅遊費,如酒店、機票。

所以,旅客買保險不是出發當日才買,而是預早買,比如一月一日出發,在當日還是在 12 月中投保,保費也是一樣,但提早買,出發前的風險也可保障得到。

8.需要帶備保單出遊嗎?

答:現在很多有電子保單,儲存在手機也可以。重要是,保單內有緊急支援電話號碼及保單編號。

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建議:投保前,查看外遊警示名單

購買旅遊保險前,除要細看保單條款、保障範圍,還要上香港保安局網頁查看外遊警示名單,這不但有助旅客投保時了解自己的保障,也可了解當地風險程度及概況,有時即使保險有得保,也不代表要「搵命博」。

如旅客的目的地在名單內,可以click入目的地名字看概況,內有其他國家對該國的外遊警示連結、有入境事務處「協助在外香港居民小組」二十四小時求助熱線 (852)1868 及中國駐當地的領事館電話號碼。如決定前往,就要記下電話號碼以備萬一。同時參考其他國家如英、加、澳洲對國民的警示,內容詳盡。

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撰文 : 周翠玲 TOPick記者