癌症危疾保　初期腸癌多不保

癌症是香港頭號殺手，一旦確診，治療費不菲，買了保障癌症的醫療或危疾保險就一世無憂？

消委會調查發現，6個保障癌症的醫保，半數無提示非保障所有癌症；而4個癌症危疾保之保障差異甚大，受保原位癌或初期癌症器官介乎9至19個，其中腸癌是香港頭號癌症，4間中卻有3間不保初期腸癌；有醫保雖稱最高保障年齡可至85歲，但原位癌只保到65歲。

消委會提醒，這類危疾保險及醫療保險雖然均針對癌症提供保障，惟賠償形式有異，消費者購買前要細閱保單條文，按個人需要購買不同計劃。

消委會檢視市面10個有提供癌症保障的保險產品，包括4個危疾保險及6個醫療保險，發現全數均於宣傳品或網頁列出「保障包括原位癌/初期癌症」等字眼，但其實並非所有癌症都受保；當中危疾保所保障的癌症，以及如何界定原位癌及初期癌症，保單各有不同，受保器官數量更由9至19個不等，差異甚大。

以本港頭號癌症大腸癌為例，除了安達人壽的「倍無憂」癌症保障計劃外，安盛保險、東亞人壽及富衛人壽的危疾癌症計劃均未有將結直腸的初早期癌症列為受保障項目。不過，安達人壽的癌症保障計劃所受保的原位癌、初期或早期癌症器官為最少數目的計劃。

按安達保單所列，受保乳房、子宮頸及睾丸的原位癌，以及甲狀腺腫瘤、前列腺癌及結直腸等初早期癌症，合共9個器官。而有關計劃的最低保障額為50萬元，如於20歲時投保，每年保費需800多元，非4個危疾癌症醫保中保費最平的計劃。

反觀保障最多器官的安盛保險「癌症保障計劃」，除了前列腺、淺層黑色素瘤及結直腸初早期癌症外，涵蓋16個原位癌及3個初早期癌症共19個受保器官。以最低保障額達30萬元，20歲時投保，每年保費為600多元計，是4個危疾保中最平。

消委會亦發現，4款危疾醫保中，最高保障年齡由80至100歲不等。當中安達人壽「倍無憂」計劃，最高可保障至85歲，但若屬原位癌，則僅受保至投保人65歲，且最多只可賠償2次、每個器官僅賠一次，每次最多賠12萬元。而其餘3個計劃則未有相關年齡限制，最多賠償2至3次不等，同時亦設有賠償額上限。

消委會提醒，購買癌症保險並不代表所有癌症都會受保，現時市面的癌症保險與大部分醫療及危疾保一樣，不會保障受保人於投保前已有狀況；而是次檢視的6個有提供癌症保障的醫保產品中，半數並無於小冊子或網頁提示非所有癌症都受保，如消費者未有查閱保單的相關定義條款及細節，易誤解所獲保障。