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28歲瑞信私人銀行家的日與夜

17:33 2017/03/23
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投身投資銀行是不少大學天之驕子的夢想,究竟私人銀行家的工作會做甚麼?《Business Insider》就帶大家了解一下28歲瑞信私人銀行客戶關係經理Henri Etchegoyen的一天工作。

周一早上:晨早8時開始工作,未夠9點就開會,了解最新市場情況,與同事討論投資策略及想法。之後就急急腳去見客,在公司附近的咖啡室、餐廳,邊食邊談。

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Henri Etchegoyen (右)與網壇男神費達拿合照。(相片來源:Henri FB)

中午:若不用見客,Henri 會在公司的餐廳享用午餐,食物種類多,不乏健康低脂的沙律、好味高脂的意粉、朱古力。

下午:若不用見客,留在辦公室處理文件,直至6時左右下班,但不時會加班至9點。

晚上:不時要參與客戶或公司舉辦的活動,否則就到公司的健身室做運動。

Henri Etchegoyen的青雲路由見習生開始,曾參與分析工作,經歷18個月培訓,通過 一連串由銀行內部及Financial Conduct Authority舉辦的考試,又成功考取金融投資界重視的CFA資格,才爬到今天客戶關係經理的位置。

Henri雖然年輕有為,不過亦會遇上困難,客人往往以年齡來衡量其專業能力, 說服年長客人相信他的投資建議,是Henri現時面對最大的考驗。

私人銀行家不易做 半夜電話隨時候命

專營私人銀行的瑞信,近年在香港和新加坡兩地推出針對大學畢業生而設的私人銀行分析員培訓計劃(Private Banking Analyst Program),另亦有針對富理財經驗及工商管理碩士生(MBA)的私人銀行客戶經理培訓計劃(Private Banking Associates Program),務求吸納更多人才成為私人銀行家(即客戶經理),在日益擴大的亞太區着先機。

TOPick 曾報道,瑞信董事總經理兼亞太區私人銀行部東南亞業務副主席、亞太區私人銀行部「Grow Your Own」計劃高級顧問簡慧潔指,隨着區內千萬富翁增加,加上不少是家族生意,財富要傳承下去,對私人銀行的理財服務需求將會大增。

每個客戶經理最多只能兼顧35至40名客人,未來整個私人銀行業要培訓新血。瑞信私人銀行的門檻為100萬美元(約780萬港元),要照顧城中富豪且動軏要處理上千萬的交易,私人銀行家一點也不易做。

簡慧潔表示,過往有些人以為私人銀行家只是「陪客飲飲食食、打高爾夫球」,但她強調這只是工作的一部分,更重要的是與客人建立關係,所以投其所好,靜心聆聽就變得十分重要。

客人可能半夜睡不着,想着生意、兒女的事,電話就來,這時就要了解他的想法,明天一早就要替他處理。

她解釋,這也是私人銀行與零售銀行不同之處,因私人銀行提供的是個人化的服務,所以一定要了解客人的一切,替他們解釋投資組合,並在不同的時期,介紹適當的服務。

私人銀行家本身也要具備投資意識:如客人有生意想在印度開設廠房,就要懂得為他分析風險;又如較年長的客人要為下一代打點,就要為他們提供信託服務等。

加上瑞信亦有投資銀行服務,故為客人計劃時,同時也可善用既有資源,提供投資建議。

需肯學轉數快 懂精算佔優

雖然工作性質具挑戰性,但簡慧潔相信,這一代的年輕人十分適合擔任私人銀行家的工作。

他們很多都曾留學,好肯學習,轉數十分快。我們正正就需要這些人才,因客戶的需求分分秒秒都在改變。

由於要經常向客人提供理財建議和顧問服務,有經濟學、精算背景的學生亦較有優勢。

要成為出色的私人銀行家,對內的溝通能力亦相當重要:

見客的是客戶經理,但在背後的卻是整個團隊,有投資顧問、分析員等,見客前都要一同策劃和討論。因此面試時,會考急才之外,更重要是小組環節,觀察應徵者是否『Team Player』。

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