初創研發獎賞App 一站式管理多張信用卡

大數據當道，商界正發掘當中商機。有銀行開放應用程式介面（Application Programming Interface，簡稱API），引發初創無限創新金融科技的意念。有初創萌生獎賞App的意念，用戶可一站式管理不同銀行的信用卡，並收取商戶發送的優惠；另有初創研發人工智能（AI）秘書，分析到用戶將去旅行，會適時提醒買旅保、兌換外幣。

港人少說也有4、5張信用卡，稍不留神便會逾期欠卡數。初創Gini利用花旗銀行開放的API，研發獎賞App：Gini Rewards Plus，用戶可在App內一站式查閱不同銀行信用卡的交易紀錄，並得到消費的分析報告。

藉用戶紀錄 分析消費習慣

從用戶的交易紀錄，該公司可得知其消費習慣等有用數據，並計劃與商戶合作，向用戶提供優惠。Gini技術總監李兆綸舉例，假設用戶多個月未有到商店消費，商家便可在App中直接向用戶發送優惠券，吸引他們消費。現時Gini正跟5家銀行商討合作，只要取得用戶授權，便可獲取其信用卡的交易資料，該公司料App兩個月後正式推出。該App早前獲得花旗香港「Citi HK FinTech Challenge 2017」銅獎及最受歡迎方案獎。

李認為，在港研發金融科技最大挑戰在於監管，即使銀行願意開放API與初企合作，他們亦擔心研發方案會觸及法規問題，故研發過程必須緊密地接觸監管機構。而港府取態亦不及外地政府，如歐盟早前宣布明年實施第二號支付服務指令，銀行必須開放API予第三方，在取得客戶授權下，允許第三方進入客戶資料系統。

AI秘書 攻旅遊育兒4市場

另一隊參賽隊伍初創Earth Channel利用銀行API開發出AI秘書，負責人黃偉江表示，目標是將銀行服務融入大眾生活需要，整合用戶銀行帳戶、信用卡交易、位置、社交媒體和手機日曆等，AI系統便可分析用戶在生活中的需要，並適時作出提醒。

▲ 初創Earth Channel開發出AI秘書，分析用戶生活需要，並適時作出提醒，負責人黃偉江表示，目標是將銀行服務融入大眾生活需要。（黃蘊華攝）

如系統從用戶信用卡紀錄，看見用戶買了機票，便得悉用戶將出埠旅行，系統可在適當時間提醒買旅保、兌換外幣。當系統加入花旗的API後，更可提示客戶，該行信用卡買特定保險公司旅保有折扣，用戶亦可實時購買外幣。黃續稱，方案主攻旅遊、育兒、買車及學習4大生活需要，由於仍在原型階段，未有具體業務模式，冀先收集意見再改良。

花旗集團亞太區消費金融業務主管石安楠稱，他們目標轉型為數碼銀行，除了內部創新，他們亦開放API，招才研發創新金融科技方案，如數月前印度分部推出了視像銀行服務，正是花旗其他挑戰賽的勝出方案。