中產沽3物業 兵分3路綢繆退休

滙豐長期進行退休調查《未來的退休生活》，在最新的「趨勢的變革」報告中，綜合了16個國家和地區逾1.8萬人意見，其中1,012名受訪者來自香港區。

僅37%本港在職人士認為退休後的財務狀況稱得上是寬裕，較兩年前同類調查的61%，大幅下跌24個百分點。若退休儲備無法維持慣常的生活水準，近半在職人士料他們會重返職場。

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61歲鄧先生近日乘樓市高位盡沽手上3個物業，現手持過千萬元退休儲備，準備最遲4年後退休，料退休後夫妻每月開支4萬至5萬元。

他教路年輕人要及早籌謀退休，並在3方面作出準備。

滙豐按今年第二季物價推算退休生活開支，一對居於私人物業並已還清按揭的夫婦，倘欲擁舒適的生活，每月退休預算開支接近3萬元；若要享富裕退休生活，二人每月預算開支則逾4.8萬元；只享基本生活的公屋夫婦則每月的退休支出預算亦要9,000多元。

鄧先生早已決定65歲或之前退休，估計與太太二人的退休預算開支，每月約4萬至5萬元，即每年約花48萬元。他說，若按4%的投資回報率計算，在不包含強積金及其他人壽儲蓄保險等的資產，兩人需準備1,200萬至1,300萬元的退休儲備；另要預留一筆20萬至30萬元的醫療應急現金。

他教路，在計劃退休後的生活模式時，需要考慮3方面，包括將來需要的生活費、居所，以及醫療開支。他不諱言支持以買樓作為退休準備，假設30歲時投資非自住物業，至60歲時該物業應已升值，屆時可視乎個人投資組合決定繼續投資或轉售有關物業。

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鄧先生以個人情況說明，指由於近期樓市表現好，他將3個原用作放租的中小型物業售出，將有關收入轉為投資股票或收息基金，留下一個已還清按揭的物業自住，不計算升值部分，由於要負擔管理費、差餉、稅務等開支，物業的回報率其實不高。

他提醒，投身社會工作不久的年輕人，對退休生活宜先有長遠目標，踏入40歲後，陸續為退休儲備展開實際行動，作好準備。

事實上，鄧先生的太太比他更早退休。他指太太過往出任公司的市場部管理層，因工作需經常出差及辛勞，在50歲前已退休，現不時參與義工或義賣活動，並學習自己喜歡的書法，形容太太退休生活豐富，亦非常享受。