理財專家李錦開班 教小孩理財觀念

金錢價值影響人一生，但到底理財要何時教起？親子理財教育專家李錦（Edmond）暑假開班，主張7歲起要學習理財，他透過逾 20 年從事投資界經驗及見聞，再結合互動討論、遊戲、角色扮演、影片等，教授現場 7 至 11 歲小朋友掌握儲蓄、投資和投機等要點，讓他們長大後避免不理性消費。

理財課共分 10 節，每堂有討論、角色扮演和遊戲，每兩節教一個主題，包括儲錢方法、想要和需要、投資和投機分別等。Edmond 謂 7 至 9 歲是灌輸理財教育播種，可助他們日後要作投資決定時作參考。   

要懂得向人分享所有

Edmond正修讀教育博士，作為前業界加上常在大學做研究，其理財課的設計不只限於教授如何賺錢有道，而想拓濶小朋友視野和人生觀。育有兩名兒子的他，在小朋友兒時會每月一次在未天光去深水埗天光墟遊歷，讓孩子明白基層人士如何消費。

錢多不一定有快樂，這是多年前哈佛已有的研究。教小朋友與人分享自己的時間、關懷，令他們感到自己被人需要，才有快樂，故最後一堂會播影片告訴小朋友分享很重要。

消費有冷靜期

至於小學期要學甚麼？他謂首先要學儲錢及分別想要和需要，而儲錢着重建立習慣，儲蓄習慣要自小建立，因習慣儲錢才可以有錢投資。但有錢剩在乎人能否節制、應使則使及學習等待。

▲ Edmond帶來自製的膠樽水龍頭，教孩子慳水洗手，雖然慢但一樣洗得乾淨，體會資源有限下，但能積少成多。(由受訪者提供)

那是一種平衡，我不會叫人忽視慾望，為了慳甚麼錢都不花，那不切實際；但見到想買的東西，可以想一想，因研究指出，即使是大人，在等了 7 天後已冷靜，有很大機會不想購買。

給零用原則

現場小學生中，只有9歲的Brian已有2年學習使用零用錢經驗，他謂孩子應在小三開始用零用錢學儲蓄，並體會花錢，並強調只儲不懂花錢，長大後便不知買東西應格價和等待，而父母給零用錢也有幾項原則。

第一：不必有附帶條件，例如成績好便加錢，只會令孩子混亂；

第二：給錢定額定時，而不要一筆過讓他們自行分配作搭車、吃飯，剩餘才當零用，這會令不懂分輕重的小朋友慳過了頭；

第三：不必要求小朋友記錄支出，只要肯儲便多少無拘，餘錢自由運用。

另外，若小朋友想買一件東西，父母更可善用機會請他們等待。

直接言明要等多久，且言出必行，有助訓練他們耐性。

▲ 李錦分析不斷重複投資和投機者的行為習慣，讓學員牢記原則。(車輝開攝)

小豆丁扮 CEO

理財課有角色扮演遊戲，小豆丁們分了兩組，扮出售水樽的上市公司和投資者進行答問大會，Edmond 不會限制他們問甚麼。

CEO 自會提出創意答案，投資者也會盡量了解公司底細，例如會問水樽若不再流行怎辦？未來幾年預計有多少盈利？怕不怕有仿製品等等。

他們返學要做功課，其實投資一樣，要問明公司產品、開業年期及有沒有定期派息，更要有耐性等待公司成長，而有成長的公司，會用派息去回饋股東；故有派息的公司是負責任公司，這是指標之一。

Edmond 謂現今小學生大都聽過大人買股票，但不知市場上有陷阱，故他想利用觀看報表、加入刺激的抽圖卡，讓他們領略投資和投機的結果。

抽圖卡遊戲是用3種卡，上面寫上不同銀碼，各用輸、贏及不變代表投資、投機和打和結果。他們要各抽 3 次，9 歲的 Allen 連抽 3 次都抽中輸，共輸掉兩萬多元；而 8 歲 Anson 連抽 3 次都贏，共得 2,500 元。

大輸家會大呼好無辜，但贏家也不見得開心，並因看到多人輸錢而感到買股票很冒險。Edmond 即場分析，讓他們比較到，投資拉勻七成人有收益、兩成可能打和、一成可能蝕；但投機則多達九成人蝕錢。

那是股票市場真實情況；但這時代只儲錢在銀行也是不智，早晚被通賬吃掉。

▲ 小學員各抽一張分別代表投資、投機和打和的圖卡，最終統計及比較出投資、投機兩者的贏蝕比例。(車耀開攝)

 

▲ 玩遊戲也有心情起伏，小朋友都害怕輸錢。(車耀開攝)

他謂在行內 20 多年，見過不少大人用投機心態處理金錢，故希望教育界重視理財教育。

人人都想賺，並以為好少機會輸，大人博一博的心態更大；我教中學生也會用長輩為後人儲錢的故事去闡明，會有更多開放式討論，希望孩子有正確信念。

▲ 李錦認為理財涉及人生觀，故要由細灌輸。(車輝開攝)

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