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新婚夫婦上車 點做按揭最有So?

09:00 2017/12/11

個個都結婚,唔通個個都想買樓咩?處理過很多夫婦置業按揭個案,我可以話你知,新婚夫婦個個都真係想買樓,話唔想只因為暫時買唔起。不過即使買得起,買樓做按揭亦並非如此簡單,特別是夫婦二人做按揭,經已有不少學問。

真愛大測試之「層樓落我定你個名?」

剛新婚的朱先生計劃入市築愛巢,夫婦二人在心儀二手屋苑找到一個合適單位,買樓前來到經絡想查詢預先批核的情況,當我問打算簽「長命契」抑或單名持有時,二人問兩者有何分別?解釋了以聯名及單名入市的分別後,二人眼前面臨一個重要抉擇──物業應由誰持有? 

從愛情角度來說,夫婦買樓應該是聯名持有。兩個人結婚組織家庭,自然希望各自擁有新居一半業權,保障雙方之餘大家都有安全感。不過從投資角度來看,聯名卻不利將來再置業,因無論將來誰再買樓,都是第二個物業,首先要付15%印花稅,稅項支出大增。 即使不介意付多些錢,也未必成功買得到。因為根據銀行按揭指引,首個物業的壓力測試基準是60%;第二個物業是50%,可能就是因這10%而未能通過壓力測試。

夫婦無分彼此買樓應聯名持有,但如有計劃未來或再買樓,為避繳雙倍印花稅,單名持有就更靈活。

回到物業誰屬的抉擇,朱先生望向太太微微一笑,接着在她耳邊輕輕說了一句話,然後轉向我說:「其實一開始就諗住寫佢個名!」愛其實很簡單,不用理會首期邊個畀,買樓只寫老婆名就係愛!

「物業估價好重要」

估價好重要!估價好重要!估價好重要!真係好重要所以要講三次,因為無先估價或估唔足價,分分鐘上唔到車兼撻訂!上年就有一對新婚夫婦買中新界某凶宅的同層單位,因太心急而無先估價就落訂,最後被銀行拒做按揭,被迫撻訂而損失慘重。所以提提各位新婚準買家,睇中心儀物業後,應使用銀行或按揭轉介機構的估價服務先行估價,減低申請按揭失預算的風險。

即使不是因為凶宅等特殊原因,近年樓價屢創新高,估價不足的情況亦時有發生。將於年底結婚的唐小姐與未婚夫,看中大型屋苑一個售500萬的兩房細單位,預計向銀行借6成按揭即300萬,但近期該屋苑單位樓價升勢趨急,銀行追不到價令估價只有480萬,即最高只可借取288萬按揭,與原來預算相差達12萬。後來由我們經絡按揭轉介為唐小姐貨比三家,終於配對了一間估價足的銀行成功做到按揭,令二人不用大失預算。

想避免估價不足情況發生,準業主應先為物業估價,例如向按揭轉介機構索取免費估價資料。

至於打算購買樓花物業的新婚準業主,由於樓花物業成交期較長,期間樓價一旦回落可能導致估值低於買入價,因而拖累貸款額驟降。而面對這種情況,買家可選擇「即供樓花」方式盡快上會,緊貼銀行估價,避免樓市波動以致估價不足,而需要提高按揭成數或增加首期資金的成本。

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搵免費按揭轉介Oppa幫手

新婚夫婦大多是新手業主,以為收緊住宅按揭及供款與入息比率上限就好難買到樓,又或不熟悉按揭申請手續,擔心上唔到會。這類人士最好透過按揭轉介機構申請按揭,因為按揭專家可以為客戶解答各種按揭難題,亦會為客戶貨比三家,推介一個最合適的計劃。

不過,市場上有很多來歷不明的公司也聲稱可提供按揭轉介服務,但近年這類公司名不副實,個人資料被轉售、收取高昂中介費等負面新聞時有發生,可見按揭申請人應要謹慎選擇。新婚築愛巢本是美好的事,若將數百萬元的按揭貸款轉介交予不知名的轉介機構,潛在風險可大可小。

建議準買家向具規模的專業按揭轉介公司尋求協助,例如市場No.1的經絡按揭轉介所提供的按揭轉介服務,包括非常重要的物業估價,而經絡的按揭專家亦對現時市場上最新按揭計劃及優惠有深入認識,會為客戶仔細分析及比較不同按揭計劃的特點,從中選取最適合的按揭計劃予客戶選擇,之後更會跟進按揭申請手續及日後轉按等事宜。而最重要的是,經絡按揭轉介唔單止服務完全免費,仲有兩家上市公司做後盾,信譽可靠。

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(資料由客戶提供)

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