為退休生活建立穩定現金流

▲ 退休是很多香港人的目標，為退休生活建立穩定現金流，可以令自己更為安心。

無憂的退休生活是很多香港人的目標，不過香港生活水平高企，加上退休後收支有出冇入，想「退而不憂」絕對不是一件輕易的事。退休生活幾十年，若要過得安心，與其憂慮儲蓄不知是否足夠應付長期生活開支，不如考慮如何為退休生活製造現金流。

計算退休資金須周全考慮

▲ 計算退休需要多少儲備，主要考慮因素包括退休年齡、退休後的開支、以及通脹。

很多人慨嘆不夠錢退休，其實又有冇計過自己退休究竟需要多少錢？根據統計處每5年一次的最新調查1顯示，一對退休夫婦在2015年每月平均開支介乎港幣6,600元至3.83萬元，若有自置居所，則可減少三成半至六成。當然，退休所需資金因人而異，但基本上可以考慮以下幾大因素。

第一當然是退休的年齡，因為時間的複息效應對財富累積有重要作用，愈早退休令收入會減少，本金停止增加，令財富滾存的複息效應相對減少。此外，香港人均壽命在亞洲稱冠，據政府統計處最新預測2，50年後香港男性平均壽命達87歲，而女性壽命更達93歲。假設你在65歲退休，隨時需要預備20至30年的退休開支。若想提早退休，就需要更早開始預備。

第二是退休後的開支，這取決於個人追求的生活質素，一般而言退休後開支會較在職時低，但隨著年紀愈大，病痛亦會愈來愈多，難以預料的醫療開支有機會令退休人士大失預算。

第三是通脹幅度，雖然近年通脹升幅溫和，但退休動輒是幾十年後的事，期間通脹會侵蝕儲蓄的購買力，故此回報率必須追得上通脹。

此外，即使你已經計好盤數、未雨綢繆，一早展開退休規劃，惟很多人面對退休前不同人生階段的財政需要，例如結婚、置業、進修、生兒育女等，退休目標很可能要讓路，打亂原本的部署。

退休後持續提供穩定的現金流

月月有錢收 退休唔使憂

退休是人生長期目標，若不想中途受其他人生大事影響，市面上有不同固定年期的供款計劃可供選擇，在供款期滿後，就可以持續提供穩定的現金流，幫助您如期實現退休大計。以今年40歲的張先生為例^*，他計劃在60歲退休，投保富衛的「盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）」，每年保費10萬港元，供款期10年，總共供款100萬港元。到60歲退休時，預期可以每月提取^{^} 1.2萬港元的現金作為退休開支，一直至80歲，總共已提取288萬港元。而經過20年提取款項後，保單預期仍會有約250萬港元的現金價值^#，屆時資金仍可繼續支持其晚年生活所需。香港人的退休生活隨時長達20年，持續的現金流亦比一筆過積蓄更具優勢，晚年生活亦更添安心。

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Remarks:
以上資料由富衛提供。「盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）」計劃由富衛人壽保險（百慕達）有限公司（「富衛」）承保。以上所列的產品特點只作參考用途，有關本計劃條款及細則詳情，請參閱產品小冊子及保單條款。
^* 以上個案之數字及備註乃作舉例說明盈聚未來儲蓄壽險計劃（優越版）之用途，只供參考。
^{^} 此個案假設週年紅利（如有）存放於富衛內積存生息，有關之週年紅利及利息並非保證。上述提取金額是按有關保單年度完結時於累積週年紅利（如有）及利息（如有）提取，且不積存提款金額於保單。如上述提款金額多於累積週年紅利（如有）及利息（如有），保單將以減少名義金額形式提取保證現金價值（如有）及特別紅利（如有）支付多於累積週年紅利（如有）及利息（如有）之提款金額。其後的保證現金價值（如有）、週年紅利（如有）、及特別紅利（如有）將會根據減少後的名義金額被相應減少。因此，若保單下的現金價值被提取，於保單終止時可支付之身故權益及現金價值總額亦將會相應減少。
^# 此預期現金價值為非保證。

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