財政預算料推自願醫保 年保費$4800兼享退稅？
發布時間： 2018/02/22 14:02
最後更新： 2018/02/23 10:53
財政預算案2018下周三(28日)公布，料將交代自願醫保計劃的保費和扣稅安排。據悉，自願醫保標準保單可望提供多項優於現有大部分醫保的保障及條款，包括80歲都可投保、涵蓋未知疾病及先天性疾病，並設21日售後冷靜期，自願醫保平均保費料為4,800元。
預算案亦料會宣布自願醫保參考供樓利息扣稅做法，如按業界估計平均保費每年約5,000元，投保者保費或因扣稅而相等於享85折優惠。
政府自願醫保計劃討論約10年，橫跨三屆政府，終有望出台。據悉，當局計劃下周三(28日)財政預算案後，公布自願醫保最終方案，料最快明年可由保險公司推售。
TOPick綜合消息人士資料，拆解自願醫保的構思和詳情。
1. 受保對象
最初建議的人人受保、終身受保的條款不再，標準保單原擬在推行首年不設投保年齡限制亦無法實行。據悉在新方案下，首次投保年齡將以出生後第15日至80歲為限，最多可續保至100歲，並涵蓋未知疾病及8歲後發病的先天性疾病。
2. 保費
根據港府2014年自願醫保諮詢文件，當時以2012年價格估算，每年平均標準保費為3,600元；惟消息人士透露，按去年最新估算平均標準保費已上調至4,800元，加幅達1/3。消息稱，標準保費水平將隨投保年齡遞增呈U型，10歲前投保的標準保費將較貴，之後就會平一些，再慢慢按年齡增加而上升，據悉，兒童年保費約2,000至3,000元。
自願醫保致力吸納年輕人，以約20歲首次投保為例，最新估算保費約為2,500元，較2012年價格估算大增逾72%；60歲長者若首次投保，每年保費更由以往估算為6,900元，增至最新估算約1萬元，增幅高達4成半。
至於自願醫保明年推出後保費會否再增加，消息稱，即使按年醫療通脹為5%，平均保費料最多5,000元，惟當局會提供稅務優惠，保費變相有折扣，而港府將因應市場情況，持續更新標準保費水平。消息人士未有透露80歲人士首次投保的保費水平，但投保後保證續保至100歲，隨後續保有機會被加大保費，港府亦講明不會規管保費。
保險業聯會醫療改革專責小組前副主席陳秀荷對於當局估算平均保費為4,800元表示擔憂，認為有關保費水平「渺茫」。她引述保聯2016年數據，平均個人醫保保費已達4,300元，計及按年醫療通脹達5%，於現有保障下今年已達4,700元，料新方案下保障範圍加大，屆時平均保費將逾5,000元。
她稱，現時坊間有部分醫療保險可予55歲、60歲，甚或75歲人士投保，惟鮮有可予80歲者投保，估計市面少於2成產品可予投保人已屆80歲時續保，續保保費更高達5、6萬甚或7萬元，相信自願醫保下80歲者首次投保的保費會更高。
3. 保障範圍
據悉，包括退稅優惠、實務守則及保單條款等，待計劃正式推出後，亦會將市面不同的標準保單，於港府自願醫保計劃網頁詳細列明，予消費者作比較。早前有消息透露，新方案下的手術賠償額有變動，複雜手術及小型手術賠償上限分別維持於5萬元及5,000元；但大型手術由2.15萬元增至2.5萬元，中型手術則由1.45萬元減至1.25萬元。
4. 扣稅誘因
根據港府2014年發表的自願醫保諮詢文件，自願醫保計劃會提供稅務誘因，納稅人及其受養人投保，繳交的保費可獲扣稅，包括父母及子女等，惟人數未定。
據悉，政府在制定自願醫保計劃的扣稅方案時，有參考現時供樓利息的扣稅安排。如不設扣稅金額上限，以現時打工仔標準稅率15%計算，而自願醫保保費約為5,000元，則扣稅額或可達750元，保費變相有85折優惠。
陳秀荷表示，業界不會因應有關稅務優惠，而調升醫保保費。
對於港府擬為投保人提供稅務優惠，香港病人政策連綫主席林志釉擔心，以公帑補貼市民購買自願醫保，將致醫護被挖角私家醫院工作，令公院人手更不足，建議將部分公立醫院病人轉送私家醫院接受治療，並新增醫管局藥物名冊等。
