【年金知多啲】恒生可扣稅延期年金 首年保費優惠高達10%

特約 14:00 2019/04/10

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恒生銀行保險業務主管及恒生保險行政總裁鄧子平(中)與其產品及銷售渠道管理團隊

政府的延期年金扣稅安排剛剛出爐,頓成為城中熱話。到底何謂年金?市面又有乜優惠?以下為你逐一解構。

何謂年金?

年金是長期保險產品之一,可用作退休後收入的一部分,投保人在退休前每月供款,或以一整筆款項投入年金計劃,退休後分期獲發固定年金收入。

根據保險業監管局指引,合資格延期年金保費總額不應少於港幣18萬元,保費繳付期最少5年,最短年金期不少於10年,領取年金年齡為50歲或以上,其最低保證回報年金款項佔預計年金款項總額的最低百分比定於50%至70%不等。

恒生可扣稅延期年金 首年保費優惠高達10%。

恒生保險最近推出「喜裕連連」延期年金人壽保險計劃,客戶現凡於2019年6月30日前成功投保「喜裕連連」,更可享首年保費優惠高達10%。

「喜裕連連」具備三種繳款期及三種累積期,分別為5年繳款期和5年或10年累積期、10年繳款期和10年或15年累積期,以及15年繳款期和15年或20年累積期。年金期為20年。

「喜裕連連」年金期內派發之年金入息,包括每月保證年金入息、每月非保證年金入息(如有)、年度保證獎賞(如有),以及特別保證獎賞(如有)。

此外,年金入息亦包括年度保證獎賞(如有)及特別保證獎賞(如有),為投保人提供穩定回報。年度保證獎賞(如有)的金額相等於每月保證年金入息,並於年金期開始後每個保單週年日派發,換言之,受保人每年可享第13個月花紅。在特別保證獎賞方面,其金額相等於每月保證年金入息的5倍,並於年金期開始後第10個及第20個保單週年日派發。投保人可選擇收取年金入息,亦可選擇保留年金入息,在保單內積存生息,通過時間滾存獲得可觀回報。

恒生與保柏攜手推出一系列健康保障計劃

保柏自願醫保計劃(自願醫保認可產品編號:S00020-01-000-01)

恒生銀行深明健康管理與財富管理同樣重要,與本港醫療保險專家保柏(亞洲)有限公司攜手推出一系列健康保障計劃。恒生銀行為「保柏自願醫保計劃」於香港唯一的銀行銷售夥伴,計劃提供每年高達港幣42萬元的醫療保障額。

此計劃有多項特色,包括:

• 保障投保前已有病症:受保人只須通過核保及繳付附加保費,醫保計劃即可涵蓋投保前已有病症,而投保前未知的已有病症,以及受保人8歲後出現病徵或確診的先天性疾病的檢測及治療,均可獲保障。等候期及賠償比率因應保單年期而各有不同。
• 保障擴展至非手術治療費用:本計劃涵蓋訂明診斷成像檢測、訂明非手術癌症治療、精神科治療,以及入院前或出院後/日間手術前後的門診護理。訂明診斷成像檢測(如電腦斷層掃描及磁力共振掃描等)每保單每年可獲高達港幣2萬元賠償。
• 保證續保,不設終身限額:保證續保至100歲,此保證不會因受保人保單生效後的健康狀況變化而改變,保障項目亦不設終身限額。
• 「保柏自願醫保計劃」屬認可的自願醫保計劃,可作稅項扣減,每名受保人每年可用作申請稅項扣減的合資格保費上限為港幣8,000元。
• 保柏設有24小時客戶服務專線,您亦可透過免費的保柏客戶服務網站myBupa,隨時隨地查閱保單詳情。

購買醫保小貼士:

自願醫保與市面上的傳統醫保各有優勢,消費者在購買前應根據個人保障需要及承擔保費能力作出適當選擇,考慮因素應包括自願醫保的保障範圍是否適合自己、是否想轉至獲政府認可的標準化保障、是否接受每份保單的賠償限額以年度計算,以及是否想獲得稅務優惠等。

購買自願醫保時,除了價錢外,也應考慮保險公司的品牌及聲譽、有沒有為市民提供醫療保障的經驗,以及其提供的服務是否全面和專業,包括保險代理人的專業建議和跟進服務,以及索償程序的方便度。

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上述計劃須受條款及細則約束。請注意相關產品風險。
上述人壽保險計劃由恒生保險有限公司承保。
上述自願醫保計劃由保柏(亞洲)有限公司承保,而恒生銀行有限公司乃本計劃於香港唯一的銀行銷售夥伴。
客戶必須符合由稅務條例所訂的資格條件及香港特別行政區政府稅務局所發出的任何指引,才能就有關保費申請稅務扣減。

(資料由客戶提供)