認清「黑財」特點    免墮貸款陷阱

特約 15:00 2020/09/29

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「借錢梗要還,咪俾錢中介」是每間財務公司在宣傳廣告中必會出現的語句,目的是提醒借貸人要小心,別誤墮黑財的借錢陷阱而蒙受損失。所謂「黑財」,是指一些以不當手法,或鑽法律漏洞來經營借貸生意的財務公司,要避免誤中黑財陷阱,首先要了解黑財的手法。

黑財胡亂收費兼追數 

一般來說,黑財的主要特點是徵收很多巧立名目的收費,如申請費、手續費、託管費等,因為香港法例禁止財務公司在放貸時收取超過60厘利息,否則會被視為違法的高利貸。因此,黑財就會藉着向借貸人收取高昂的手續費等,以符合法例標準,例如放貸100萬港元,利息為40厘,卻需要收取數以十萬計的港元作為手續費,變相已經超越了法例禁止的60厘利息。

事實上,不少黑財都會以低息作招徠,息率甚至媲美銀行,卻收取高昂的手續費。因此,借貸人要留意實際年利率(APR)外,亦需注意手續費、利息或現金回贈、提早還款等細節。另外,有些黑財亦會將手續費直接在借貸金額中扣除,例如借20萬港元時,從中扣除6萬港元作手續費,借貸人實收14萬港元,卻仍然要支付借貸20萬港元的利息。

借貸人接到財務公司的一般提醒還款來電後,就誤以為他們是黑財。


黑財另一個常見的特點是經常致電借貸人追數,催促他們還款,甚至乎以恐嚇式的語句讓借貸人感到被威嚇。因此,當借貸人接到財務公司的一般提醒還款來電後,就認為他們是黑財。事實上,大部份財務公司在借貸人出現逾期還款的情況時,都會打電話以作提醒,這是很常見並很合理的做法。

認清黑財與財務公司之分別

正如上述所說,一般財務公司息口會較銀行為高,亦會致電提醒借貸人準時還款,因而讓人覺得他們就是黑財。其實只要細心留意財務公司的借貸條款及細則,就可分辨到光顧的是否黑財。但借貸人在借貸時都非常心急,好容易忽略貸款產品的特性及還款細則,例如申請借貸需要手續費嗎?最低還款額是多少?可以提前全數清還嗎?然後,當借貸人突然發現還款時只能償還利息而不能償還本金;想提前全數清還時又被對方徵收高昂手續費或者諸多阻撓,才發現自己已跌入黑財陷阱。

正當的財務公司如Cashing Pro網上貸款,就特設「息隨本減」還款機制及「彈性還款」計劃,借貸人還完「每月最低還款額」後,如有能力再償還更多款項,就會直接當本金扣減,而本金愈少,下期利息就會減少。當借貸人還款能力不足,計劃又可讓他們可因應當月的還款能力而調整還款額,借貸人亦可隨時一筆過還清貸款而不收取手續費,還款靈活自主。

借得精明,就要認清黑財與財務公司的分別,才能真正幫到自己解決資金問題。


所以,要借得精明,就要認清黑財與財務公司的分別,借貸時留意申請細節及還款細則,確保自己可應付借貸與還款的壓力,並善用正當財務公司的靈活還款方式,才能真正幫到自己解決資金問題。如果對財務公司是否黑財仍然存有疑問,借貸人可到公司註冊處查看放債人牌照持牌人名單,看看有哪些財務公司持有有效的放債人牌照,自然就可以借得放心!最後就是謹記「咪俾錢中介」,就不會誤墮黑財陷阱啦。

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(資料由客戶提供)