把握股神巴菲特沒有的優勢 每月一千元爭取財富增值
發布時間: 2021/08/04 00:00
最後更新: 2021/09/24 17:48
巴菲特(Warren Buffett)在1986年致股東的信中,曾留下名句「當別人恐懼時我貪婪,當別人貪婪時我恐懼」。吸收「股神」的投資神髓,就能成功低吸高沽,建立自己的「巴郡」,隨時買車、買樓、開公司,甚至提早退休環遊世界?少年,你太年輕了!世上只有一個巴菲特,當股神在貪婪時,你很可能就是恐懼的一員,反之亦然。不過有一種優勢,是年輕人擁有而巴菲特欠缺的——青春。只要透過有系統的長線投資,發揮時間優勢,每月1,000元都能爭取財富增值,可望更有效累積財富。
所謂時間就是金錢,青春更是只有把握當下才能活用的本錢。青春不僅賦予追求夢想的空間,若及早開始投資,更有充裕時間調整市場及資產價格短期波幅的影響,讓財富有效增值。這就是「長線投資」的威力!而配合「平均成本法」,更有助於長線拉低投資成本,為投資者「慳」更多!
有紀律入市 避免羊群心態
平均成本法是一種有紀律的投資策略,無論市場和資產價格如何變動,投資者都會定期定額進行投資,例如月供基金就是運用這種策略的投資方式之一。在平均成本法之下,投資者在資產價格處於低位時買入更多資產單位,價格處於高位時則買入較少單位。最終,無論資產價格最終如何以定期定額的方式買入資產單位的平均成本,都有望低於一筆過投資的平均每單位價。
另一方面,除非你自問擁有「股神」的投資眼光和本錢,能洞悉入市時機,否則投資新手往往易受市場波動影響投資情緒,甚至因羊群心態而作出不理想的決定,不是「低位出貨」,就是「高位追入」。平均成本法令投資者毋須每時每刻緊盯市場走勢去捕捉入市時機。而每月供款的方式更可攤分投資成本,有助減輕財務壓力。
同一種投資的不同成果
要驗證平均成本法與一筆過投資的差別,網民不妨看看Sheldon和Gabriel的個案作出比較。二人大學畢業兩年,月入不足兩萬元,支付家用、償還大學貸款、應付各種生活開支後,已所餘無幾。若收入並未大幅提升,無論如何「死儲爛儲」,要儲得足夠首期買樓都看似遙遙無期,更遑論日後退休安排,因此他們便投資基金,希望為財富增值。
Sheldon決定一筆過將資金投入市場,Gabriel則選擇月供方式。二人同樣投入共6萬元本金,買入相同的基金產品,投資期同樣為5年(60個月)。究竟Sheldon一筆過投資,和Gabriel以平均成本法,每月投入1,000元的方式,哪個較快達成目標?以下模擬例子,比較在3種市況表現下,兩人投資成果的差別。
註:上述圖表只顯示基金單位及價格計算至小數點後2個位(1/100)。
投資涉及風險。以上例子僅供參考說明之用,相關數據為模擬資料(包括年份、基金價格)並不代表任何實際基金表現,亦不代表投資者有機會賺取的實際回報。不同的投資有不同波動形態,與市場上基金/證劵等資產並無任何關聯。
綜觀上述3種市況, Sheldon 和Gabriel在同一投資本金、年期和基金產品的條件下,平均成本法在市況一和二的表現下較佳,而市況三則以一筆過投資表現較理想。其中,在市況二基金價格下跌時,採用平均成本法策略,虧損較一筆過投資策略為少。當然,現實市況瞬息萬變,資產價格亦有上落,投資者不能單以上述的模疑情況,斷定平均成本法策略定必比一筆過投資優勝。尤其對於熟悉市況能捕捉價格低位的投資者,在預期市場長遠上升的情況下,及早進行一筆過投資,有關回報可能較平均成本法為高。
多元資產分散投資風險
世上沒有一種必勝的投資方法,投資市場亦沒有永遠的長勝將軍。一個強健的長線投資組合,應注意避免承受過高的集中風險,平衡風險與回報。一項基金可持有一籃子不同證券,數量由數十至以千計不等,而視乎基金類別而言,亦可投資於單一或多個不同行業、地區以至資產類別,相對單一證券投資,更能分散風險。
想把握時間優勢,就要及早行動。現在可透過摩根網上交易平台「eScheduler網上月供基金」,每月以低至1,000元開展有紀律的投資,發揮平均成本法優勢,捕捉長線回報。
註:本文貨幣單位為港元。
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