【海外升學】35歲建築師爸爸計劃兒子海外升學 用人壽保險儲蓄目標為兒儲100萬學費

育兒經 16:33 2021/11/24

分享:

選擇到海外升學的人數越趨上升,近期更有調查指出高達七成的家長有送子女到外國讀書的計劃。海外升學是長期的重要開支,有此打算而資金穩定的現任及未來父母,可以參考以下陳先生透過財富管理,活用合適的人壽保險(一般俗稱壽險),及早為子女教育籌備的例子。

壽險計劃投資    理財承傳雙線增值

三十五歲時建築師陳先生榮升為爸爸,除了要照顧家庭及兒子學業的開支外,更想累積一筆資產給兒子未來海外升學之用。今年兒子一歲時,陳先生比較不同的儲蓄工具,發現以保險作為儲蓄工具的成本效益比傳統定期存款更高,亦較其他工具相對穩定。假設陳先生的儲蓄目標為100萬港元,人壽保險的總保費成本約為50萬港元,而且可選擇分5年供款;如他選擇美元定期存款,在現時12個月的利息率為不足半厘的情況下,總成本便須要約93萬港元。於是陳先生選擇了以人壽保險作儲蓄工具,按計劃進行,在兒子於中學畢業時(19 歲),陳先生應可以保單現金價值(連同非保證紅利)來支持兒子到英國升讀大學學士三年及碩士課程一年,即共四年的費用。陳先生更打算在兒子畢業後,讓他繼承自己的保單權益,作為未來創業資金之用。

最新影片推介:

看準長線潛在回報    盈富跨代保障高

回看陳先生的個案,有謂時間就是財富,準家長可趁小孩未出生前預先計劃好,選擇有長遠回報的壽險作教育基金,並及早投保令保單價值有更長時間滾存及增值。家長們亦可留意坊間的保險計劃有否設承繼/轉換被保人權益以及年齡限制,令保單中的價值得以持續滾存,靈活讓子孫繼承壽險,跨代傳承。

總括而言,家長及準父母們可因應自己的家庭預算,運用帶有長遠回報潛力的壽險為孩子未來教育作好儲備。投保前當然要比較各計劃的細節、回報及增長潛力,不妨與能提供個人化服務的專業保險代理人商討,助下一代應對未來的競爭。

讀者不應將本文章內容視作建議。讀者應根據自己在本文章包含之任何產品或服務的需要,尋求適當之專業保險意見。上述資料僅供參考,不應被視為提供或銷售招攬產品或服務,並不屬及不應被視作為專業保險建議。富衛及其聯系公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途,作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異,投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。請參閱相關產品小冊子及保單條款以了解完整保單條款、不保事項及主要風險。

撰文 : 余栢堅 富衛香港及澳門首席產品總監