新婚夫婦以人壽保險 為子女籌謀升學安全網

親子 13:39 2022/01/05

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生活中少不免會有始料不及的事,為自己設想早日展開財務規劃,往往可以在突發事情上成為及時的支援。以下新婚劉小姐的事例,全因她洞悉先機,投保了合適的人壽保險作為自己的安全網,才可為計劃以外的小生命送上一份保障。

利用分紅壽險計劃   守護預算以外之小生命的來臨

剛剛結婚三十出頭的劉小姐,已有一份壽險計劃為自己及另一半提供保障,她每年的保單供款約36,000港元,而因該壽險計劃適用於保單逆按揭,她計劃將來退休時把保單抵押,以每月領取一筆款項作生活之用。劉小姐投保時沒有計劃生小孩,然而3年後的今天她意外懷孕,要開始為整個家庭及小孩的將來打算。這份壽險計劃,除了讓劉小姐為摰親預備一份終身(需視乎不同保險公司對於終身的定義)的保障外,亦可作為其他用途。假設她希望在孩子就讀中學時安排他到海外升讀(約9年後),但因突如其來的匯率變動,或學費大幅提高等而面對資金壓力時,她可提取部分已隨時間再有所增長的保單現金價值(連同非保證紅利)作後備應急資金支援孩子,利用保單的增值潛力解決當下可能需要應付的財政壓力。

如何善用分紅壽險計劃    保障下一代

就劉小姐的案例而言,因她早已揀選了合適的分紅壽險計劃,即使遇上不在計劃中的事情,亦可按情況為她自己及孩子鋪路。在選擇壽險時,可留意供款期內的保費是否一直維持不變,保持同一水平的保費可讓保單持有人更容易預計個人的定期開支,幫助持有人更有效地理財。另外,亦可留意計劃有否提供保證現金價值、是否允許靈活運用週年紅利(如提取或繼續累積生息),以及能否將保單內的保證現金價值轉換為週年紅利,並儲存於保單內滾存生息等。認清投保的計劃是否能在儲蓄保值之餘,助你的財富增值。即使分紅壽險允許就突發情況提取已累積的價值,投保人亦應留意提款後的保單權益如保額、保證現金價值等會否受到影響。

最後,不論你的人生規劃如何,建議選擇合適的壽險以先保障自身保險需要,必要時更可成為下一代的後盾。在眾多不同的壽險計劃中,謹記留意其靈活性、保費結構變化及增長潛力,舖好理財之路,為應對未知之數做好兩手準備。

讀者不應將本文章內容視作建議。讀者應根據自己的需要,尋求適當之專業保險意見。上述資料僅供參考,不應被視為提供或銷售招攬產品或服務,並不屬及不應被視作為專業保險建議。富衛及其聯系公司或各自的董事或僱員並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途,作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異,投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。請參閱相關產品小冊子及保單條款以了解完整保單條款、不保事項及主要風險。      

撰文 : 余栢堅 富衛香港及澳門首席產品總監