【親子理財】女兒只儲蓄不用錢欠理財觀    Banker爸爸:利是錢只是數字

育兒經 18:33 2022/09/19

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陸庭龍慨嘆女兒金錢觀不足。

陸庭龍(Alan)在金融界有38個年頭,曾經管理不少大額資產,對於獨生女兒的理財,他認為未如理想,皆因未識用錢。曾在香港多間國際銀行擔任司庫等要職,以及在恒生銀行任職12年的陸庭龍,去年卸任恒生銀行私人銀行及信託服務主管一職而自行創業,成立鴻鵠資產管理,擔任行政總裁兼首席投資總監,親自為客戶操盤。

金融界38年曾管理不少資產

陸庭龍在金融界的38年期間,曾經管理不少資產,其創立的鴻鵠資產管理公司,目標是高端客戶。不過,對於獨生女兒陸可淇(Valerie)在理財訓練方面,他認為未如理想。難道是這位動輒處理過千萬美元資產的爸爸,也要求女兒的理財成績有千萬元?非也,並不是從金額的多少去衡量,而是陸庭龍認為Valerie對金錢的概念不足夠。

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女兒缺乏自已的帳簿

「10年前我接受報章訪問時指出,理財是要『量入為出』,以有限資源去trade off (抵換、權衡取捨),例如消費,當中牽涉到人的無限欲望,因而要作出取捨。」陸庭龍解說。

言下之意是魚與熊掌不可兼得的權衡取捨。10年後的今天,陸庭龍認為Valerie應要在生活上懂得如何用錢,才算是成功的理財。不過,十年後的現在尚未能在生活上實踐出來,簡言之是「她欠缺自已的帳簿」。

金錢不應只儲蓄不用

陸庭龍解釋,孩子的財富來源基本上有兩個途徑,包括儲蓄和來自奬賞。不過,只是把金錢儲蓄起來而不使用,便對金錢的價值沒有實質概念。然而,一直以來,Valerie把利是錢只是儲蓄起來,並沒有使用,因此對她而言,利是錢只是一個數字而已。

造成這個現象,是由於Valerie的日常生活所需皆由父母支付,她鮮有消費機會,上學期間通常是回家吃午飯,即使每月給她數百元零用錢,Valerie都用以購買書本,只偶爾與同學外出食飯。在此情形下,未有機會讓Valerie去自行理財,在基本生活方面的花費上,欠缺了她自已的帳簿。

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應要懂得權衡取捨

如何才算是有自已的帳簿? 陸庭龍舉例,購買心頭好或計劃到外國旅遊,要先計計數,倘若手頭資金不足,便要盤算是否動用利是錢,如果利是錢也不足以應付,Valerie便要想想辦法,可以是請求父母資助,甚或考慮是否要放棄之。這才是實實際際的理財,當中過程涉及權衡取捨(trade off)。

總結Valerie的理財經驗,陸庭龍認為,「除了儲蓄之外,家長應該讓子女有實踐的機會,這才能幫助他們盡早建立理財的心態。」

家庭儲蓄採取低風險投資

目前,Valerie的利是錢已積累至數萬元,由於她年屆18歲,並且剛剛赴英國升學,所以打算交回給女兒自行管理這筆款項。至於在英國的生活費、學費和宿舍費用都會由父母支付,而陸庭龍與太太並無特別為Valerie設立教育基金,只是每月進行儲蓄以供家庭所需之用,而這筆儲蓄只會進行低風險投資,例如投資債券。

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記者︰殷鳳萍