臨終理財丨一生規劃退休到90歲 《華爾街日報》理財專家罹癌恐剩1年命【附7項臨終理財建議】
健康資訊
撰文: 羅嘉欣
發布時間: 5 小時前
【臨終理財/退休計劃/肺癌徵兆】許多人都會有一套退休計劃,《華爾街日報》理財專欄作家Jonathan Clements亦然。但他就在61歲時他確診嚴重肺癌,且已擴散至其大腦及身體其他部位,或只餘下一年壽命。而多年來,他一直善於財務規劃,原定已把退休規劃延續到90歲。在或許命不久矣下,他表示臨終之時應做好7個理財步驟。
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Jonathan Clements多年來一直省吃儉用,以儲備晚年退休的成本,但卻在61歲那年確診嚴重肺癌,餘下壽命可能只剩一年。為此,他有以下7大臨終前理財忠告:
臨終理財︱1. 妥善交代後事
- Jonathan Clements在知悉病情2天後,即詳細向妻子及2名子女交代遺產安排,包括不同類型的退休帳戶、需通過遺囑認證的資產、需要納稅的資產。
臨終理財︱2. 簡化戶口
- 得悉患病後,Jonathan Clements進一步簡化戶口,包括取消部分信用卡、關閉一個小型個人退休金帳戶等,以減少家人未來的稅務負擔。
臨終理財︱3. 奠定靈活財務基礎
- 為確保家人未來能直接提款,而不必受出售房產限制,他把大部份財富存放在退休帳戶中。
臨終理財︱4. 贈送小額禮物以節省稅務
- Jonathan Clements會定期向子女贈送經濟禮物,以節省家人未來可能要承擔的稅務。
臨終理財︱5. 儘量延長壽命
- Jonathan Clements在研究稅制後,發現自己只要再多活一年,就可為女兒省下4.5%的遺產稅,妻子也可獲得更大額的社會安全金支票。
臨終理財︱6. 清理舊文件
- Jonathan Clements開始整理舊保單及財務帳戶報表,以及報稅表等,以避免混亂。
臨終理財︱7. 享受最後人生
- 在打點好一切後,他亦會在臨終前為自己花點「小錢」,享受人生。
肺癌徵兆︱肺癌是癌症「頭號殺手」
根據癌症基金會資料所示,肺癌為香港十大癌症的「頭號殺手」,致命率遠超於第二名大腸癌,當中男性發病率比較高。香港肺癌患者大多數是吸煙人士,而其他常見風險因素如人口老化、空氣污染和胸腔放射治療等,亦會增加肺癌的風險因素。
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