沈帥青:公帑有借有還 追學貸要夠狠

City 08:00 2015/03/25

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政府以公帑提供的免入息審查學生貸款,來自納稅人血汗錢。申訴專員昨指拖欠還款嚴重,有財政能力者也故意拖數,政府追討欠款太寬容就易變縱容,追數若夠狠,還有人敢撒賴嗎?

學資處的學生貸款計劃,本意是協助升學或進修有經濟困難的學生,有借就要有還,但卻出現學生借錢後不還錢的情況。申訴專員公署昨公布調查,指過去3個學年,學資處所提供的3個免入息審查貸款計劃,每年拖欠還款個案逾萬宗,拖欠金額累積至1.7億元。

3個免入息審查貸款計劃,包括針對修讀政府資助的專上課程及自資課程的全日制學生,以及兼讀制進修人士所設的「擴展的免入息審查貸款計劃」,以後者拖數情況最嚴重,佔拖欠個案總數近70%,拖欠金額佔過半。申訴專員公署指,欠款者多數是有職人士及有能力還款者。

貸款來自納稅人的荷包,不可如倒出去的水,有去無回,政府理應做好把關,追數不可手軟。拖欠貸款可被追討,若被法庭裁定須還款,須一筆過償還所欠貸款,也要支付利息及若干行政費用,但申訴專員的報告指,並不需要承擔嚴重懲罰性後果,阻嚇力十分薄弱。

有收入及有能力還款卻偏偏不還,是否明知政府部門追數溫溫吞吞?因而有拖得易就不妨拖的心態?既然如此,就不若提高阻嚇力,比起要花時間又要花行政成本去追數,以嚴懲令人不敢拖數才是上策。

試想像,若拖欠還款者資料會轉交至負面信貸資料庫,對於日後申請用卡、借貸買樓等一概也會受到影響,還敢有錢不還?

台灣便是採用此方法,將借學貸逾期不還者的資料,交予當地存檔信用紀錄的金融聯合徵信中心,列為不良往來戶,並開放予金融機構查詢。有「案底」後,向銀行申請支票、信用卡、房屋貸款等,也可能因此遭拒絕,又或到海外升學也可能受影響,如此「殺傷力」,除非真的無能無力,否則也不敢隨便押上自己信譽吧!

若要再狠些,則可考慮有如對付拖欠稅款者的方法,嚴重故意拖欠者可以凍結其戶口、申請其破產以及限制出境等,先此聲明可能有此下場,則還不令人就如準時交稅般,乖乖準時還錢?

學貸還款利率僅約1.4厘,比起私人貸款的利率要低得多,還款期可長達15年,有心進修或升學遇上經濟困難,固然幫上忙,但若屢被揭有濫用或故意拖欠情況嚴重,則也要向納稅人有交代,不可由得其淪為用心不良者的「提款機」。

事實上,近年屢揭發串謀詐騙貸款的個案,出現「假學生」、「假課程」,2010年有教育中心找人假冒學生,報讀不存在的課程,成功騙取貸款涉310萬元。2012年亦被揭發有貸款申請人一人分飾多角,修讀不合資格課程,卻訛稱是合乎資格課程申請貸款,數十人被捕,惟律政司考慮證據後決定不提出檢控。

這些個案只是冰山一角,無論是有心呃錢或故意拖欠,令人關注制度是否有漏洞,令人有機可乘?核實申請人的工作是否不足?對於追討方法是否予人只是「無牙老虎」,才會放心拖得就拖?如何嚴謹做好把關以及加強對欠款不還的阻嚇,以免變相縱容,政府對此也責無旁貸。

撰文 : 沈帥青