沈帥青：公帑有借有還 追學貸要夠狠

政府以公帑提供的免入息審查學生貸款，來自納稅人血汗錢。申訴專員昨指拖欠還款嚴重，有財政能力者也故意拖數，政府追討欠款太寬容就易變縱容，追數若夠狠，還有人敢撒賴嗎？

學資處的學生貸款計劃，本意是協助升學或進修有經濟困難的學生，有借就要有還，但卻出現學生借錢後不還錢的情況。申訴專員公署昨公布調查，指過去3個學年，學資處所提供的3個免入息審查貸款計劃，每年拖欠還款個案逾萬宗，拖欠金額累積至1.7億元。

3個免入息審查貸款計劃，包括針對修讀政府資助的專上課程及自資課程的全日制學生，以及兼讀制進修人士所設的「擴展的免入息審查貸款計劃」，以後者拖數情況最嚴重，佔拖欠個案總數近70%，拖欠金額佔過半。申訴專員公署指，欠款者多數是有職人士及有能力還款者。

貸款來自納稅人的荷包，不可如倒出去的水，有去無回，政府理應做好把關，追數不可手軟。拖欠貸款可被追討，若被法庭裁定須還款，須一筆過償還所欠貸款，也要支付利息及若干行政費用，但申訴專員的報告指，並不需要承擔嚴重懲罰性後果，阻嚇力十分薄弱。

有收入及有能力還款卻偏偏不還，是否明知政府部門追數溫溫吞吞？因而有拖得易就不妨拖的心態？既然如此，就不若提高阻嚇力，比起要花時間又要花行政成本去追數，以嚴懲令人不敢拖數才是上策。

試想像，若拖欠還款者資料會轉交至負面信貸資料庫，對於日後申請用卡、借貸買樓等一概也會受到影響，還敢有錢不還？

台灣便是採用此方法，將借學貸逾期不還者的資料，交予當地存檔信用紀錄的金融聯合徵信中心，列為不良往來戶，並開放予金融機構查詢。有「案底」後，向銀行申請支票、信用卡、房屋貸款等，也可能因此遭拒絕，又或到海外升學也可能受影響，如此「殺傷力」，除非真的無能無力，否則也不敢隨便押上自己信譽吧！

若要再狠些，則可考慮有如對付拖欠稅款者的方法，嚴重故意拖欠者可以凍結其戶口、申請其破產以及限制出境等，先此聲明可能有此下場，則還不令人就如準時交稅般，乖乖準時還錢？

學貸還款利率僅約1.4厘，比起私人貸款的利率要低得多，還款期可長達15年，有心進修或升學遇上經濟困難，固然幫上忙，但若屢被揭有濫用或故意拖欠情況嚴重，則也要向納稅人有交代，不可由得其淪為用心不良者的「提款機」。

事實上，近年屢揭發串謀詐騙貸款的個案，出現「假學生」、「假課程」，2010年有教育中心找人假冒學生，報讀不存在的課程，成功騙取貸款涉310萬元。2012年亦被揭發有貸款申請人一人分飾多角，修讀不合資格課程，卻訛稱是合乎資格課程申請貸款，數十人被捕，惟律政司考慮證據後決定不提出檢控。

這些個案只是冰山一角，無論是有心呃錢或故意拖欠，令人關注制度是否有漏洞，令人有機可乘？核實申請人的工作是否不足？對於追討方法是否予人只是「無牙老虎」，才會放心拖得就拖？如何嚴謹做好把關以及加強對欠款不還的阻嚇，以免變相縱容，政府對此也責無旁貸。