買醫保入住私院 未必可賠足

香港保險業聯會公布醫療保險數據，本港去年有逾437.7萬人投保醫療保險，當中投保個人醫保佔248萬人，按年增11.5%。

事實上，購買醫保後入私院，不代表可以賠足，甚至無得賠。

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保險業聯會表示，毋須入院而入院索賠個案有增，如住院前無徵狀、檢查後無治療等，保險公司檢視紀錄及向醫生了解後，有機會拒絕賠償。

保聯分析前年醫保數據，發現近半住院索賠個案均為腸、胃鏡程序，大部分均選擇入住三等房，分別僅5%至6%於門診進行。保聯醫療改革專責小組副主席陳秀荷表示，於門診進行腸胃鏡程序收費，與留院收費相距大。單是照腸、胃鏡住三等房，埋單就分別需2.5萬元及2萬餘元，較門診貴逾2倍及3倍，而三等房償付率僅得84%及87%，餘下部分需由病人自行付費。

她直言，過去毋須入院而入院的索賠個案屢見不鮮，且感覺上有增加，曾有個案非因病情需要，入院進行腸胃鏡後索賠，惟醫保不包身體檢查索賠，如入院前無徵狀及後亦無治療，或會拒絕賠償。她指，保險公司會看病歷紀錄，再向醫生查詢，了解是否真的有需要入院，會盡量去查詢，但仍會有漏網之魚。

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保聯醫療保險協會主席陳麗娥稱，現時大部分舊保單，已為門診程序提供保障，毋須一定住院才獲賠，建議病人可先向投保的保險公司了解，及向醫生查詢是否有住院需要。

外科專科醫生蒙家興表示，醫生會為有需要入院的病人列明原因，而照腸鏡的人士，未必一定事前有徵狀，程序後如無發現問題，或需時觀察情況，認為保聯有關說法不成立；但他強調，賠償與否視乎病人與保險公司所簽訂的保單條款。