儲錢來用?抑或用剩才儲錢?

City 10:18 2015/01/06

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新年伊始,我剛跟各位姊妹重溫了一遍理財基本法。大家記得「理財金字塔」的最底部,即是面積最大的基石部分,應該是甚麼來嗎?

對了,這部分通常是我們的工資收入,然後,對上一層就是我們的儲蓄,當中至少包括6個月的應急錢。但原來,對於年輕的姊妹們來說,要儲錢確實也不容易,因此,內地戲謔一些每月花光自己工資的人為「月光族」。

整體來說,在我遇過的朋友或客戶中,應該以女孩子較喜歡儲錢。但我必須承認,女孩子可以是很極端的,一些可以是極度喜歡儲錢,但另一些卻極度喜歡花錢,甚至「碌爆卡」,欠下一身卡數也有。

每周增加儲蓄額度 減低難度

無論如何,我們不論男女,其實都應該養成良好的儲蓄習慣,因為這是整個理財金字塔的最重要部分。

前幾日我看到《經濟日報》網站TOPick的一篇專題文章,標題叫「每周儲50元開始好快買到樓」,這個標題最吸引年輕人的,當然是那句「好快買到樓」了。
我相信,如果妳是剛出來社會做事的年輕人,看到以上標題,無論是否喜歡儲錢,也會看一看文章的內容。

其實,文章是從美國去年流行的「52 Week Money Challenge」演繹而來,而且加了一個香港版,即所謂的「先苦後甜版」(原裝那個就等於先甜後苦版)。

首先讓我簡單講講何謂「52 Week Money Challenge」。其實,它是建議以每星期儲一筆錢為目標,最特別是,如果妳選擇第一星期儲10元,下星期就要儲20元,再下星期便要儲30元,每個星期都要增加10元,直到第52星期為止。

如果妳選擇每星期儲50元,下星期便要儲100元,再下星期儲150元,即每個星期增加50元,餘此類推,這個明顯是「先甜後苦」的儲錢方式了。

姊妹們,我可以告訴妳,如果妳選擇第一個星期儲50元,到了最後一個星期,妳要儲的錢會是2,600元,而全年合計,總共會儲起68,900元。

如果用我們較常的每月儲錢方式,即是等每月平均儲起5,700多元。對一些收入不高的姊妹們來說,可能會較吃力。但如果第一星期儲10元,然後每星期遞增10元,其實,全年會儲到13,780元,即是每月平均1,150元左右,相信對大部分姊妹來說都不會太吃力。

將儲蓄份額拆細 更易達標

這種儲錢方式明顯是將每月負擔的一筆較大的錢拆細,令到自己在不知不覺間也可以成功儲錢。在正常情況下,如果是這種遞增式的儲蓄計劃,都應該是「先甜後苦」的,因為遊戲規則是說每周遞增。

但該網站提供了另一個儲錢的方式,就是先由最高的2,600元儲起,即是該月份的儲蓄金額會是10,100元。但往後就儲得輕鬆了!到了最後一個月,實際上只需儲900元!

姊妹們,無論「先甜後苦」或者「先苦後甜」也沒問題,最重要是每月一出糧便要先儲錢,而不是每月用剩了才儲起來。

我接觸過很多年輕人,他們最終不能成功儲錢的,大多數都是以「用剩才去儲」的方式或心態去儲錢。

如果相反,每月一出糧就儲起一筆錢的人,成功機會一定大得多,因為她們根本就當自己九折支薪,甚至八折支薪呢!

姊妹們,如果妳仍未養成良好的儲蓄習慣,就由新的一年起開始吧!

原文刊於︰ 《晴報》,原題為「儲了才用 不是用剩了才儲!」

撰文 : 唐德玲 財務策劃師