白金信用卡不再是身份象徵 年薪4萬都可擁用

精明消費 13:01 2016/03/01

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AE 黑卡固然是身份象徵,客戶經理可以為客人的女兒前往黑海執沙交功課,但並非一般大眾可擁有黑卡。退而求其次,可申請其他銀行白金信用卡,亦可平民化的白金秘書24小時禮賓服務,包括:

  • 班機預訂
  • 酒店預訂
  • 餐廳預訂
  • 租車服務
  • 門票代訂
  • 旅遊諮詢

TOPick 早前訪問過信用卡達人小斯,他表示,其實除了VISA、AE和MasterCard的白金卡也同樣提供24小時秘書服務,免費代客戶提供協助,且毋須使用白金卡簽賬,好處是可以節省長途電話費用,以及代訂語言不通國家的酒店及餐廳。

但每間銀行都出白金卡,究竟有甚麼分別?哪張適合自己?TOPick綜合了7間銀行的白金卡申請要求及資料(以下均為銀行所發信用卡,而非聯營信用卡):

1. 年薪要求

中銀、恒生渣打星展銀行都要求年薪15萬元;滙豐富邦銀行則為25萬元;記者致電東亞銀行查詢,東亞表示白金卡年薪只要求4萬元,門檻最低。

東亞白金卡年薪要求4萬。相片來源:MoneyHero網站截圖

另外,美國運通白金信用卡的年薪要求為30萬,比以上銀行更高。

2. 年費

基本卡的年費介乎1500元至1800元,相差不大。

至於附屬卡,年費則介乎750元至900元,唯獨中銀的白金卡不收年費。

現時很多銀行都有免年費優惠,例如渣打白金卡有首年豁免年費,富邦更是首3年可豁免,東亞及中銀則表示客戶可申請豁免年費。

美國運通白金信用卡的年費則為1,980元,並不設豁免。

3. 購物簽賬實際年利率

實際年利率是包括手續費及利率等費用,計算出來的年利率,目的是方便市民比較各銀行的收費。

7間銀行的白金卡中, 購物簽賬實際年利率最低為富邦的33.22%,滙豐為36.43%,中銀則指視乎個人情況,通常介乎36%至38%。

4. 免息還款期

大部分銀行的卡數都需在截數期後25日內繳還,即免息還款期最長56日;渣打銀行的免息還款期則多一天,達最長57天;星展銀行的免息還款期為最長,有60天,即需於截數期後29日內繳還。

5. 逾期還款費用

如限期前未能繳還最低還款額,客戶除了須繳付利息,亦會因應情況被罰款:
 

  逾期還款費用
滙豐 230元或最低付款金額,以較低者為準。
中銀 200至230元
東亞 250元或最低付款額,以較低者為準。
星展 200至300元或最低付款額,以較低者為準。
恒生 230元或最低還款金額,以較低者為準。
渣打 220至350元或未付結欠餘額5%,以較低者為準。
富邦 200元或未償還的應付最低金額5%,以較高者為準。

如未能於限期前繳付最低金額,銀行將會調升年利率。
 

  調升後之年利率 未於限期前繳付次數
滙豐
中銀 原本年利率加4% 連續2個月
東亞 41.25% 連續2個月
星展 42.16% 任何1次後
恒生 40.53% 6個月內2次
渣打 每日額外加息0.0165% 12個月內2次
富邦 43.36% 12個月內2次